度小满协助警方打击大型“反催收”诈骗团伙 “债务协商”诈骗套路浮出水面
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2024-05-20 18:22:34
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  2023年12月26日,警方出动100余名警力在郑州、焦作、太原三地同时对一从事“反催收/代理维权/债务协商/债务优化”业务的公司及上游链条人员开展收网行动,控制涉案人员67人,查扣涉案手机、电脑300余台。经审查后,该公司管理层、业务骨干、外围核心协助人员等41名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪及伪造印章罪被采取刑事强制措施。度小满公司在黑灰产情报、查证犯罪事实、寻找受害人等方面给予了警方关键支持,对该犯罪链条的打击起到了推动作用。

  公安机关审查发现,该公司以“债务协商”、“债务优化”、“债务重组”、“债务托管”等名目对外开展业务,通过短视频平台传播“网贷、负债、上岸、延期还款、催收”相关主题的内容来吸引逾期负债人群关注,并进一步引导添加该公司销售人员微信。销售人员通过虚构自身和公司的法律背景、职业装照片、PS营业执照、线上电子合同等手段将自己包装为“法务”人员获取信任,对负债人员做出“1-3年延期还款、防范催收人员联系紧急联系人、减免全部息费、不会被起诉”等虚假承诺,诱使本已经存在严重经济困难的负债人向其支付总债务金额5%左右的“债务协商”费用(负债10万元要付5000元服务费),而后让负债人给“法务”人员邮寄手机卡或设置呼叫转移,由“法务”代接催收电话,以此屏蔽负债人对催收的感知,使用伪造的借款平台协商录音或聊天记录欺骗用户已与平台达成一致,伪造出“延期还款”和“不被催收”的假象,实际上与借款平台并未进行任何协商;通过伪造困难证明、医疗诊断等假章文书骗取借款平台的困难用户救济政策,或通过虚构违规催收事实、高频向监管部门恶意信访投诉等严重损害社会公共资源的手段实现为债务人停催、减免应付息费之目的,不仅造成借款平台应收息费损失,还持续淤堵人民群众反映合理诉求的监管接诉接访通道,严重扰乱金融行业秩序。

  如果负债人向借款平台核实,则会发现自己身份被“法务”冒用,且使用了虚假信息投诉信访或使用伪造的材料申请救济,借款平台不仅并没有给予其停催、免息、延期政策,还会追究其民事、行政、刑事法律责任。此时负债人发现遭遇“法务”诈骗而要求退款,则会被“法务”以话术拖延或者冒充律师对负债人进行恐吓,最终导致由借款人自行承担后果。

  2023年8月,为体现企业社会责任,应对反催收黑灰产链条持续产生的社会危害性,度小满公司成立了反催收黑灰产治理专项工作组,通过多种手段对反催收黑灰产开展不计经济代价、系统持久的攻坚治理。截至2023年12月底,公安机关受案45起,刑事立案3起,治安拘留6人,其他行政处罚1人,刑事强制措施41人,监管约谈、处罚债务协商公司及司法调解中心3家。

  度小满公司除依靠自身力量开展黑灰产治理工作,也与互金同业在打击反催收黑灰产方面进行了持续、广泛、深入的合作,该案亦是互联网金融行业协力打击反催收和非法债务协商黑产的一次教科书级的实践,北京互联网金融行业协会、美团金融、蚂蚁消金、马上消金等多家互联网金融同业在该案的侦破过程中均为公安机关积极提供了支持并起到了重要作用,互联网金融同业联合开展黑灰产反制实践将在此基础上继往开来,持续压缩反催收和债务协商黑灰产的生存空间,共同守护金融秩序,维护消费者合法权益。

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